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套路贷中诈骗罪的认定

2019-04-23 19:22     来源:未知     编辑:法律信息网99    人气:
套路贷中诈骗罪的认定

近几年“套路贷”频发,上海及浙江等司法机关相继出台了关于办理“套路贷”刑事案件指导意见的通知,最高人民法院在妥善审理民间借贷案件的通知也对此进行了定性。“套路贷”在刑法中并不是固定的罪名,被告人多以诈骗、敲诈勒索等犯罪被处罚。为了厘清“套路贷”同诈骗罪的关系,笔者对此作一简要分析。
 
一、什么是“套路贷”
 
法律对此并没有准确的定义,通说认为“套路贷“是指以民间借贷为幌子,通过虚增债务、制造银行流水痕迹、肆意认定违约、胁迫逼债以及虚假诉讼等手段,同他人签订借款合同,形式上约定了借款人支付高额利息及本金等条款,实施各种貌似合法的各种套路,让受害人陷入一环套一环的陷阱之中,从而非法占有他人财产的行为。
 
二、诈骗罪的认定
 
犯罪嫌疑人或者被告人实施“套路贷”时,如果没有采用明显暴力或者威胁等手段,而是以虚构事实和隐瞒真相的办法,其行为特征从整体上属于以非法占有为目的,骗取被害人财产的,一般可以诈骗罪追究刑事责任。
 
归纳有关司法判例,“套路贷”手法多种多样,但万变不离其宗,离不开以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物行为这一关键特征。比如合同借款数额远远大于实借数额,为了制造虚假的高额借款,放贷人采取把款项打入借款人银行卡,用一套实际银行流水印证虚假借款,再以各种名义把大部分款项取回,却要求借款人归还虚假合同所谓的高额借款,这种情况对被告人应当以诈骗罪处罚。需要指出,如果律师明知借款人没有拿到合同约定的高额借款,却以合同、银行流水及虚假借条为证据要求归还的,也有可能涉嫌诈骗罪共犯被处罚。
 
三、严格同民间借贷区分开来
 
在严厉打击“套路贷”的同时,还应同不规范的民间借贷严格区分,不具备虚构事实、隐瞒真相这一关键特征的一般不应认定为诈骗罪。比如高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为,根据最高人民法院有关司法解释,民间借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定一律无效,这种行为酒应当局限于民商法律范畴,不应认定为刑事犯犯罪。再比如出借人有意进行夸大宣传和虚假包装,造成对方当事人误信和误判,导致自身利益受到一定损失的应当属于民事欺诈,不能认定为实施了诈骗行为;双方约定的保证金、违约金、中介及家访等费用很高,如果这些费用是如实告知对方,没有虚构事实和隐瞒真相等其他犯罪行为的,根据相关民商法律规定,利率超出部分被认定为无效,其他约定部分可能被认定为乘人之危或显失公平等被撤销,也应当属于民商法律调整,一般不能以诈骗犯罪处理。
 
四、涉及数罪的处罚
 
嫌疑人或者被告人实施“套路贷”行为,以实现侵占被害人或其近亲属财产为目的,一般情况下主要以刑法第五章侵犯财产类犯罪追究刑事责任。既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段,又采用了暴力、胁迫及虚假诉讼等手段,同时构成抢劫、敲诈勒索和非法拘禁等犯罪的,依据刑法的相关规定,数罪并罚或者依照较重的处罚定罪量刑。
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