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银监会行政处罚梳理:信贷票据违规为处罚高发领域

2019-05-11 20:48     来源:网络整理     编辑:中国网络法律信息网小编    人气:

(原标题:银监会行政处罚大梳理:信贷、票据违规为处罚高发领域)

银监会行政处罚梳理:信贷票据违规为处罚高发领域

2017年是强监管之年。

银监会落实“监管姓监”的定位,严厉整顿市场乱象,对违法违规行为绝不手软。2017年开出了最多的罚单,处罚总金额也刷新了历史纪录。

大连银行金融市场风险管理部对2017年度银监系统的行政处罚进行了统计和梳理分析,21世纪经济报道经授权对报告进行节选和整理,供读者参考。报告主要撰写人为大连银行金融市场风险管理部凤宇骄、褚旭。

据大连银行金融市场风险管理部研究人员不完全统计,2017年银监系统已经公布了2725张罚单。

在处罚案由中,作为银行占比最大的传统业务,信贷业务违规所受处罚的数量最多达1634张;票据业务是仅次于信贷业务的违规行为“高发地带”(466张)。此外,内控管理及操作违规(261张)、授信违规(171张)和同业业务违规(170张)案由也占了较高的比例。

报告部分主要内容如下:

一、罚单数量和金额总览

据统计,截至2017年12月底,银监会系统在官网上公布的、属于本年度开具的罚单共计2725张,其中银监会公布罚单35张,各地银监局公布罚单728张,银监分局公布罚单1962张。罚款金额总计27.53亿元,其中对机构罚款18.67亿元,对个人罚款2749.9万元;没收违法所得8.59亿元(包含了部分没有单独列示的罚款金额);830余张罚单对机构/个人除以警告;110张罚单做出取消一定期限高管任职资格的处罚;60张罚单做出禁止一定期限银行从业资格的处罚。全年按月份和按季度的罚单数量分布如下图所示:

银监会行政处罚梳理:信贷票据违规为处罚高发领域

二、超大额罚单内容概览

银监系统本年度陆续开具并公布了14张金额超过千万的罚单,不断引起业内震动。这些罚单涉及罚没金额巨大,对各金融机构具有重大警示意义,本文将按公布顺序对罚单内容进行概述。

本年度3月,银监会向平安银行和华夏银行分别开出了罚款金额为1670万元和1190万元的罚单,对平安银行的处罚案由有5项,其中包括内控管理违规、违反审慎经营规则、销售对公非保本理财产品出具回购承诺和承诺保本以及为同业投资提供第三方信用担保、对票据业务贸易背景审查不严格;而对华夏银行的处罚案由多达24项,从案由中可见是几乎是对华夏银行总行以及全国的分支行的违规行为都作出了处罚,涉及信贷业务、票据业务、同业业务、理财业务等各类业务。

7月份,地方银监局对花旗银行开出罚没金额合计1064万元的罚单,其案由是违规发放房地产贷款以及违规发放信用卡,该处罚针对的是花旗银行2015年的违规行为。

进入11月之后,银监系统不断开具并公布重磅罚单,在11月底公布了具有超高“话题度”的民生银行“飞单”案和农行票据案的罚单,罚单中同时包括了对机构和责任人的处罚。机构层面,农行北分被罚1950万元,民生北分被罚2750万元;此外,两家机构分别有多名责任人员受罚,其中数名情节严重者被终身禁止从事银行业工作或取消董事和高管任职资格终身;民生北分的两名责任人被分别处以50万的罚款,这也是本年度银监系统对个人金额最高的罚款。

12月初,银监会公布对广发的“天价罚单”,其罚没金额高达7.2亿,处罚金额达到亿元量级;该罚单是针对2016年“侨兴私募债”案件中广发违规担保以及其他数类违法行为的处罚;12月29日,银监会以及各地银监局又批量公布罚单,其中有50余张罚单都是对广发违规担保案中出资机构(包括责任人)的处罚,其中9张罚没金额都超过了千万元(包括5张超过亿元的罚单)。本案的罚没金额超过了20亿,占了银监系统本年度罚没总金额的近四分之三,其金额之巨、力度之大实属罕见。

三、罚单数据分布的多维度统计

(一)罚单数量在机构和责任人之间的分布

处罚对象还有另一种分类维度,即看处罚的是机构还是责任人。一般对违法事由的处罚包括只罚机构、只罚个人和既罚机构又罚个人三种情况,而第三种情况下,可能是对机构和个人共同开具一张罚单,也可能是分别开具罚单。对个人而言,对其直接做出的处罚比对其所在机构的处罚威慑力更大。本年度银监系统对机构的罚单为1607张,对个人的罚单为1077张,同时处罚机构和个人的罚单为41张,涉及个人处罚的罚单过了总数量的40%。

(二)对罚没金额的统计

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