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现金贷老板如何检视自身法律风险?

2019-03-22 14:24     来源:未知     编辑:法律信息网2    人气:
现金贷老板如何检视自身法律风险?

     昨  晚,一位年轻的现金贷从业者找到我们,询问是否会因为自己曾经从业的“黑历史”而影响未来的创业。古话说,过犹不及,也许,我们还是得客观对待“现金贷”的法律风险,不高估不轻视,实事求是。

  1法律知识不足时,不要自评价为“骗子”

  在实际办案中,我们发现很多现金贷的老板,法律知识匮乏,甚至是法盲(有些人还不以为耻,反以为荣)。

  面对监管机关和办案机关的质询和讯问,冒出一些奇怪的自评价,其中占比较大的是直接评价自己“其实是骗子”。

  我反问他们,你们知道啥叫骗子不?对方回答,没把实话都告诉借款人就是骗吧,我们砍头息名义上叫很多花里胡哨的名词儿。呵呵,怎么说不重要,关键是这部分钱的法律性质是利息还是服务费,而不是冠以什么名字。

  一旦自称骗,就容易让人往“套路贷”等行为上接近,最终,可能招致诈骗罪、集资诈骗罪等法律风险,何必让人误会,给自己增加受伤的概率呢。

  还是应当实事求是,把客观事实描述清楚,由办案机关和法律人士做专业判断,更为稳妥。

  2现实中,现金贷的刑法风险来自“侵犯公民个人信息”

  飒姐和搭档季律师接手现金贷行业某“标杆”案件,经过观察,明显发现在催收环节容易触碰刑法底线,引发案件。其中,雇佣或外包偏远地区的电催客服人员,是重要导火索。

  由于人员集中,且行内多直接下载借款人“手机通讯录”,被认定为刑法第253条之一侵犯公民个人信息罪的可能性增加。现在,已经有类似案件出现。

  同时,由于现金贷业务也是借用互联网渠道,实控人或风控人员会想办法购买或交换一些所谓“优质客户”的信息,采取电话等方式进行营销获客。

  在这个环节,也容易通过上下游爆发风险而被牵连其中,顺藤摸瓜,按照侵犯公民个人信息罪进行处理。

 
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